招商银行加大零售贷款投放 对公不良率攀升

2016-04-01 10:59  来自: 网络整理

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  3月31日,招商银行(行情600036,买入)业绩发布会上,招行管理层表示,招商银行加大了相关零售贷款的投放,2015年零售金融部门税前利润增长195%;不过,去年招商银行的公司贷款不良贷款占集团不良贷款的72%,对公不良的攀升导致利润下行。

  对公不良率攀升

  招商银行2015年年报显示,集团不良贷款率为1.68%,比年初提高0.57个百分点,拨备覆盖率为178.95%,比年初下降54.47个百分点。招商银行的不良上升较快,资产质量下降压力较大。其中,零售贷款不良率为1.07%,公司贷款不良率为2.28%。对公业务不良明显高于零售业务。

  在公司贷款规模的占比上,其占比有所下降。报告期间,集团公司贷款总额为15077.7亿元,比上年末增长2.74%,占贷款和垫款总额的53.39%,比上年末下降4.99个百分点。公司金融业务营业收入744亿元,同比下降3.81%。招商银行称,集团将进一步优化公司贷款结构,支持并购贷款、跨境贷款、供应链贷款等战略性业务发展。

  招行管理层表示,该行不良资产的发展情况很大程度上与宏观经济发展趋势相关。2015年不良主要在长三角、珠三角区域,但呈现出了向环渤海、中西部区域蔓延的趋势;不良来源的企业类型除了中小企和上下游供应链的贸易型企业之外,有进一步向大中型企业扩大的趋势;从行业来看,主要集中在低端传统的制造业、批发零售业及采矿业。

  零售金融利润增长

  数据显示,招行零售贷款在快速增长的同时,其不良率上升30BP,远小于公司贷款89BP的增幅。管理层表示,报告期间,公司对贷款发放做了调整,加大了零售金融贷款,主要增长来源于个人按揭以及信用卡。零售金融部门税前利润增长195%,占比较2014年大幅提升了7个百分点到46%,成为招行最大的利润贡献部门。

  招商银行表示,2015年,该行零售金融发挥零售客户资源优势,加强对公转介,报告期内私钻客户转介对公客户853户,小微客户新开有效对公户8891户;通过挖掘战略客户价值,深入合作,为战略客户及其员工提供专属的综合性零售金融服务,提升客户粘度;充分发挥零售渠道在保险、基金、信托等产品方面的销售优势,为同业引流,有效促进托管业务发展和机构存款增长。

  在市场关注的配资敞口方面,2015年末两融收益权余额276亿元,配资业务约300亿元,股权质押业务为244亿元,三者之和比2015年中期的2712亿大幅下降约70%,占理财资金的比例为4.5%。平安证券认为,招行整体风险敞口有明显下降,但在资产荒较为严重的情况下,招行在理财资产配置方面的压力依然较大。



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